Чем опасен займ под залог недвижимости

Что такое займ под залог недвижимости?

Если очень коротко, займ под залог недвижимости можно описать так: заёмщик получает от займодавца деньги и обещает их вернуть, а если у него это не получается, то займодавец может продать имущество (недвижимость) заёмщика и таким образом погасить долг.

Если подробнее, то займ под залог недвижимости — это сделка, подкреплённая имуществом. Такие займы могут выдаваться на длительный срок, и ставка по ним существенно ниже, чем по потребительским. Из-за этого и ежемесячный платёж относительно небольшой. То есть выплачивать займ под залог недвижимости легче, чем другие.

Сумма, которую можно взять у займодавца, обычно составляет около 75% от стоимости самого имущества. Меньше взять можно, больше — нельзя. Но даже так получается, что займ под залог недвижимости может быть существенно больше, чем потребительский. В компании Garantis - до 100 000$.

Когда обычно берут займ под залог недвижимости?

Займ под залог — это инструмент, который помогает выкарабкаться из трудных ситуаций. Для обычного кредита нужно подтвердить банку доход, а это не всегда возможно. Многим банкам может не понравиться, что у заявителя нет постоянного дохода, а есть сезонный заработок или небольшой бизнес (предприниматели знают, как трудно бывает получить заемные средства). При этом человек может позволить себе ежемесячные платежи, но банки перестраховываются.

Ещё вариант — когда нужна крупная сумма, а у заявителя уже есть кредиты, по которым он и так каждый месяц платит много. Например, в кредит покупали телефон, холодильник, «залезали» в кредитную карту — и приходится половину дохода (или даже больше) отдавать, чтобы покрыть уже набранные кредиты. Это очень высокая долговая нагрузка, при которой выплаты по ещё одному займу станут и вовсе непосильными.

Хороший выход — взять большой кредит, погасить все мелкие. Но кто выдаст деньги человеку, который уже «закредитован» полностью? Правильно, только организации, у который немыслимые проценты и переплаты. Или компания, которая согласиться работать под залог недвижимости.

Займ под залог недвижимости обеспечен этой самой недвижимостью, поэтому компании не нужны справки о доходах.

Кому могут выдать займ под залог недвижимости?

Обычно требования к заёмщикам такие: возраст от 18 года до 65 лет (на момент завершения срока кредитования), гражданство и наличие залога. Залогом не обязательно должна быть квартира. Это может быть и коммерческая недвижимость, и доля в недвижимости. При рассмотрении заявки на займ под залог доли, нужно согласие третьих лиц на залог Вашей доли.

Чаще всего этими третьими лицами становятся родственники, которые являются собственниками. Так делают, чтобы не мучиться с переоформлением прав на собственность и получить займ.

В остальном займ под залог получить проще, чем любой другой. Garantis, например, даже не требует справки с работы.

И что, можно на самом деле остаться без квартиры?

Теоретически, но это очень редко случается на практике. У займодавцев нет цели выселить заемщика и продать его недвижимость, ему нужны выплаты.

При оформлении сделки никто никого из квартиры не выгоняет. Заёмщик продолжает владеть имуществом и жить в квартире. Но в силу вступают некоторые ограничения. Квартиру нельзя подарить или продать без согласия займодавца.

Если же появляются просрочки по платежам, займодавец сначала начислит по ним плату и штраф, которые можно погасить, потом предложит закрыть кредит полностью, и только после индивидуальной работы перейдет к судебному процессу, по которому залоговая недвижимость будет выставлена на торги. Реализация имущества — это крайняя мера, на нее идут только тогда, когда должник злостно уклоняется от оплаты.

Помощь клиентам закладывают еще на этапе оценки недвижимости. Сумма займа не превышает 75% от рыночной стоимости жилья, то есть даже при продаже имущества у заемщика остается минимальная разница в 25% на руках.

Плюсы залогового кредита

• Главное достоинство займа под залог недвижимости — доступность. Справки о доходах не нужны, а кредитную историю проверюят только в исключительных случаях.
• Сумма. Займы с залогом обычно крупные, до 100 000$.
• Займ предоставляется на срок до 5 лет.
• Повышенный процент одобрения. Под залог займ выдают даже в тех случаях, когда другие варианты займов недоступны.
• У залоговых кредитов выгодные ставки, так что ежемесячные платежи оказываются относительно небольшими.
• Такой займ можно брать на покупку недвижимости, он может быть выгоднее и удобнее ипотеки (не нужно первоначального взноса).

И его минусы

• На недвижимость накладываются ограничения: ее нельзя продавать или дарить без согласия займодавца.
• Займ дают обычно с комиссией, которую тоже нужно оплачивать.